Решение городского Совета ЗАТО г. Железногорск (Красноярский край) от 10.10.2000 N 64-578Р (ред. от 28.03.2002) "Об утверждении "Программы ипотечного кредитования ЗАТО г. Железногорск", "Правил продажи жилья в КРЕДИТ С УСЛОВИЕМ РАССРОЧКИ ПЛАТЕЖА"

Архив

Закрытое административно-территориальное образование (ЗАТО)

(архив 2008 год) обновление

ГОРОДСКОЙ СОВЕТ

ЗАТО г. Железногорск Красноярского края



РЕШЕНИЕ

от 10 октября 2000 г. N 64-578Р



Об утверждении "программы ипотечного кредитования

ЗАТО г. Железногорск", "Правил продажи ЖИЛЬЯ

В КРЕДИТ С УСЛОВИЕМ РАССРОЧКИ ПЛАТЕЖА"



(в ред. Решения городского Совета от 28.03.2002 N 15-160Р)



Руководствуясь Федеральным законом "Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской федерации" в редакции от 17.03.97 N 55-ФЗ; Уставом ЗАТО г. Железногорск, свидетельство о государственной регистрации N 46 от 14.11.97; Законом РФ "Об основах федеральной жилищной политики" в редакции от 08.07.99 N 152-ФЗ; Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.98 N 102-ФЗ; Федеральной концепцией ипотечного жилищного кредитования, утвержденной постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28; Концепцией улучшения жилищных условий населения ЗАТО и работников предприятий Минатома России с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования, городской Совет решил:

1. Утвердить "Программу ипотечного кредитования ЗАТО г. Железногорск" (Приложение 1).

2. Утвердить "Правила продажи жилья в кредит с условием рассрочки платежа" (Приложение 2).

3. Настоящее решение вступает в силу с момента опубликования.

4. Контроль за исполнением данного решения возложить на председателя комиссии по правовым вопросам (Шевченко В.С.)





Председатель

городского Совета

Б.Г.БЕЛЛЕР











Приложение 1

к решению городского Совета

ЗАТО г. Железногорск

от 10 октября 2000 г. N 64-578Р



ПРОГРАММА

ипотечного кредитования ЗАТО г. Железногорск







ПАСПОРТ программы



---T----------------------T----------------------------------------¬
¦  ¦Наименование          ¦Программа ипотечного кредитования ЗАТО  ¦
¦  ¦программы             ¦г. Железногорск                         ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦1.¦Дата принятия решения ¦Май 2000 года                           ¦
¦  ¦о разработке программы¦                                        ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦2.¦Заказчик программы    ¦Администрация и Городской Совет ЗАТО    ¦
¦  ¦                      ¦г. Железногорск                         ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦3.¦Основные разработчики ¦Фонд ипотечного кредитования "Атом",    ¦
¦  ¦Программы             ¦Администрация ЗАТО, Городской Совет     ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦4.¦Основная цель         ¦Обеспечение граждан ЗАТО г. Железногорск¦
¦  ¦программы             ¦доступным жильем на основе внедрения    ¦
¦  ¦                      ¦механизма ипотечного кредитования       ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦5.¦Сроки и этапы         ¦1 этап (2000-2001 гг.) - создание       ¦
¦  ¦                      ¦нормативно-правовой базы, разработка    ¦
¦  ¦                      ¦методической базы программы, отработка  ¦
¦  ¦                      ¦процедуры ипотечного кредитования на    ¦
¦  ¦                      ¦пилотных проектах, информационно-       ¦
¦  ¦                      ¦разъяснительная кампания.               ¦
¦  ¦                      ¦2 этап (2002-2004 гг.) -  развернутая   ¦
¦  ¦                      ¦реализация программы, совершенствование ¦
¦  ¦                      ¦нормативно-правовой   базы программы,   ¦
¦  ¦                      ¦увеличение  объемов  строительства,     ¦
¦  ¦                      ¦внедрение новых строительных технологий.¦
¦  ¦                      ¦3 этап (после 2004г.) - выход программы ¦
¦  ¦                      ¦на полное самофинансирование.  Условием ¦
¦  ¦                      ¦выхода на самофинансирование,           ¦
¦  ¦                      ¦считать создание в фонде накоплений     ¦
¦  ¦                      ¦достаточных для строительства           ¦
¦  ¦                      ¦двухподъездного девятиэтажного дома.    ¦
¦  ¦                      ¦(На текущий момент порядка 40-50 млн.   ¦
¦  ¦                      ¦рублей).                                ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦6.¦Исполнители           ¦Фонд "Атом", администрация ЗАТО,        ¦
¦  ¦                      ¦строительные организации                ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦7.¦Источники и объемы    ¦1 этап                                  ¦
¦  ¦финансирования        ¦1. Средства городского бюджета в сумме  ¦
¦  ¦программы по этапам   ¦5 млн. рублей                           ¦
¦  ¦выполнения            ¦2. Средства граждан в размере не менее  ¦
¦  ¦                      ¦50% от стоимости приобретаемого жилья   ¦
¦  ¦                      ¦2 этап                                  ¦
¦  ¦                      ¦1. Средства городского бюджета в сумме  ¦
¦  ¦                      ¦10 млн. рублей из бюджета 2002 г. и 10  ¦
¦  ¦                      ¦млн. рублей из бюджета 2003 г.          ¦
¦  ¦                      ¦2. Средства из отраслевого фонда 30 - 40¦
¦  ¦                      ¦млн. рублей                             ¦
¦  ¦                      ¦3. Средства городского бюджета (2002 г. ¦
¦  ¦                      ¦- 3,5 млн. руб., 2003 г. - 4 млн. руб., ¦
¦  ¦                      ¦2004 г. - 4,5 млн. руб.), полученные по ¦
¦  ¦                      ¦возмездным договорам (мены, купли-      ¦
¦  ¦                      ¦продажи) от продажи жилья, переданными  ¦
¦  ¦                      ¦градообразующими предприятиями    в     ¦
¦  ¦                      ¦муниципальную собственность             ¦
¦  ¦                      ¦4. Средства градообразующих предприятий ¦
¦  ¦                      ¦(ГХК, НПОПМ, "Атомстрой")               ¦
¦  ¦                      ¦5. Средства граждан в размере не менее  ¦
¦  ¦                      ¦50% от стоимости приобретаемого жилья 3 ¦
¦  ¦                      ¦этап                                    ¦
¦  ¦                      ¦Переход программы на самофинансирование ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦8.¦Основные ожидаемые    ¦Улучшение    обеспеченности    жильем   ¦
¦  ¦конечные результаты   ¦граждан  ЗАТО,   увеличение   объемов   ¦
¦  ¦                      ¦жилищного строительства, закрепление    ¦
¦  ¦                      ¦кадров на предприятиях, создание новых  ¦
¦  ¦                      ¦рабочих мест в строительной области,    ¦
¦  ¦                      ¦увеличение налоговых поступлений        ¦
+--+----------------------+----------------------------------------+
¦9.¦Система организации   ¦Контроль  за  исполнением  Программы    ¦
¦  ¦контроля за выполне-  ¦осуществляет  попечительский совет      ¦
¦  ¦нием программы        ¦Фонда, Администрация и Городской Совет  ¦
L--+----------------------+-----------------------------------------


ВВЕДЕНИЕ



Улучшение жилищных условий граждан и развитие жилищного сектора входит в число приоритетов социально-экономической политики ЗАТО г. Железногорск

Если во времена существования союзного государства жилищная проблема еще как-то решалась, то на нынешнем этапе в связи с кризисным положением всей экономики решение данной проблемы застопорилось.

Новые условия требуют применения новых путей и методов решения жилищной проблемы. Мировая практика показывает, что одним из самых действенных способов решения данной проблемы является ипотечное кредитование.

В России за последние годы уже накоплен опыт и практика внедрения различных моделей ипотеки. Поэтому данная программа учитывает не только мировой опыт, но и наиболее успешный опыт нашей страны.

Программа позволяет продолжить работу по внедрению и развитию ипотечного кредитования в г. Железногорске уже в настоящее время в существующем правовом поле.



1. ОПИСАНИЕ ПРОБЛЕМЫ



Переход к рыночным методам жилищного строительства и формированию рынка жилья в той форме, в которой он проводился с 1990 г., усилил кризисные явления в жилищной сфере. Ухудшение дел в строительном секторе, убыточность многих строительных предприятий привели к сокращению ввода жилья в эксплуатацию.

Динамика ввода жилья за 1996-2001 гг. (табл. 1) показывает значительное снижение объемов строительства жилья. За период с 1996 по 2001 гг. объем строительства жилья в ЗАТО г. Железногорск снизился до уровня порядка 3 тыс. кв. м, что в несколько раз меньше уровня конца 80-х годов.



Динамика ввода жилья за 1996-2001 гг. в ЗАТО

г. Железногорск (тыс. кв. м)

Табл. 1

------------------------T------T------T------T------T-----T------¬
¦Период                 ¦ 1996 ¦ 1997 ¦ 1998 ¦ 1999 ¦2000 ¦ 2001 ¦
+-----------------------+------+------+------+------+-----+------+
¦За счет всех источников¦  3,4 ¦  3,6 ¦  2,9 ¦  9,3 ¦ 4,3 ¦  3,4 ¦
¦   финансирования      ¦      ¦      ¦      ¦      ¦     ¦      ¦
L-----------------------+------+------+------+------+-----+-------


В настоящее время в ЗАТО г. Железногорск в очереди на улучшение жилищных условий стоят 3236 семей.

Указанное количество является сильно заниженным, поскольку очень многие нуждающиеся не состоят в очереди на улучшение жилищных условий, что видно из динамики очереди 1996-2001 гг. (табл. 2). Столь резкое сокращение очереди, особенно за последнее время, невозможно объяснить тем, что в настоящее время люди улучшают свои жилищные условия. Чаще всего это люди, состоявшие в очереди по месту работы, а затем уволившиеся. Раньше на учете в администрации стояло только 15% очередников, остальные - на предприятиях. в целом сохраняется низкий уровень удовлетворения потребности в жилье. За последние 3 года темпы улучшения жилищных условий составляют 5-6% от общего числа очередников. Таким образом, даже для удовлетворения имеющейся очереди, при таких темпах потребуется 16-20 лет.



Динамика улучшения жилищных условий в г. Железногорске

за 1996-2001 гг.



Табл. 2

------------------------T--------T--------T--------T--------T--------T--------¬
¦Период                 ¦31.01.96¦31.01.97¦31.01.98¦31.01.99¦31.01.00¦31.01.01¦
+-----------------------+--------+--------+--------+--------+--------+--------+
¦Число семей, улучшивших¦   639  ¦   234  ¦   171  ¦   160  ¦   190  ¦   189  ¦
¦жилищные условия       ¦        ¦        ¦        ¦        ¦        ¦        ¦
+-----------------------+--------+--------+--------+--------+--------+--------+
¦В % от числа семей,    ¦   14%  ¦   6%   ¦    5%  ¦    5%  ¦    6%  ¦    6%  ¦
¦состоящих на учете     ¦        ¦        ¦        ¦        ¦        ¦        ¦
L-----------------------+--------+--------+--------+--------+--------+---------






Число семей, состоящих на учете на

получение жилья в г. Железногорске за

период с 1996 по 2001 гг.

Табл. 3

-----------------------T-----T------T-------T-------T-------T-----¬
¦Число семей, состоящих¦1996 ¦ 1997 ¦ 1998  ¦ 1999  ¦ 2000  ¦ 2001¦
¦на учете              ¦     ¦      ¦       ¦       ¦       ¦     ¦
+----------------------+-----+------+-------+-------+-------+-----+
¦Всего                 ¦4585 ¦ 3755 ¦ 3565  ¦ 2813  ¦ 3024  ¦ 3235¦
L----------------------+-----+------+-------+-------+-------+------


За последние два года четко прослеживается тенденция превышения роста размеров прожиточного минимума над ростом стоимости 1 кв. м жилья, другими словами, "жизнь" дорожает быстрее, чем жилье. Рост среднемесячной заработной платы в 1996-1998 гг. опережал рост прожиточного минимума, что вело к появлению свободных средств у населения, которые оно могло вложить в строительство или приобретение жилья. Однако августовский кризис 1998 г. перечеркнул эту тенденцию: рост зарплаты отстал как от роста прожиточного минимума, так и от роста цен в строительстве (табл. 4). в результате, в январе 1999 г. даже в суммовом выражении человек мог вложить в жилье в 1,8 раза меньше, чем в 1996 г.

Все выше сказанное означает, что люди вынуждены все меньше и меньше вкладывать средства в жилье, т.е. происходит постоянное снижение спроса, а следовательно - снижение объемов строительства жилья.



Динамика роста стоимости 1 кв. м жилья за период

с 1996 по 2001 гг. (на начало года)

Табл. 4

----------------------------------T------T-----T-----T-----T-----¬
¦             Период              ¦ 1997 ¦1998 ¦1999 ¦2000 ¦2001 ¦
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+
¦Расчетная стоимость 1 кв. м.     ¦ 3508 ¦3735 ¦4636 ¦5735 ¦6536 ¦
¦жилья в текущих ценах            ¦      ¦     ¦     ¦     ¦     ¦
L---------------------------------+------+-----+-----+-----+------


Сложившаяся проблемная ситуация серьезно ухудшает положение населения, предпринимателей, государства, интересы которых сейчас сходятся в том, чтобы решить проблему на основе развития ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование, будучи обеспечено реальной собственностью на недвижимость, могло бы дать приток новых средств на рынок жилищного строительства и сопряженные с ним секторы промышленности, создать новые рабочие места, повысить доходы населения и бюджета.

В нынешних условиях источником ипотечного кредитования могут служить бюджетные средства (средства специальных фондов, по сути, также являющимися бюджетными) и средства предприятий, банков, выдаваемые в качестве ипотечных кредитов на возвратной, платной, срочной основе гражданам.



2. АНАЛИЗ СХЕМ ипотечного кредитования



История развития ипотечного кредитования в современной России невелика. в апреле 1998 г. президент РФ поручил Правительству разработать концепцию ипотечного кредитования в стране. в настоящее время проект концепции разработан под руководством Фонда "Институт экономики города". Существует также вариант концепции, который был разработан комиссией Государственной Думы совместно с "Межрегиональной ипотечной компанией", министерством экономики и рядом других организаций.

Концепции имеют существенные отличия. Федеральная концепция, ориентированная на привлечение западных кредитов, предполагает выдавать населению ипотечные займы под 15-18% годовых в валюте на 10-15 лет. в результате апробирования подобного подхода за два года работы было выдано по Москве порядка 60 кредитов, а по Санкт-Петербургу - 7. Основная масса населения не может воспользоваться кредитом на таких условиях.

В проекте Госдумы "Свой дом" предложена более социально-ориентированная схема. Кредиты здесь предусмотрены под минимальные процентные ставки, а эти минимальные ставки обусловлены тем, что в них используются максимально дешевые деньги, которые приходят практически под 0%.

В настоящее время наибольших успехов в практическом внедрении идеи ипотечного кредитования добились в ЗАТО г. Саров.

Основные показатели внедрения системы ипотечного кредитования в ЗАТО г. Саров, как наиболее близком по численности населения (85 тыс. человек) и по имеющейся специфике к ЗАТО г. Железногорск выглядят следующим образом (данные по 1999 г.):

Число поданных заявок на участие в программе: 1885 чел.

Реализовано 232 квартиры и еще 173 квартиры находятся в продаже.

На первичный рынок поступило дополнительно 276 квартир, в на вторичный - 129 квартир.

Из числа покупателей 29% находились в списках нуждающихся.

На 1 рубль выданного кредита из Фонда социального развития привлечено 9,5 рублей населения. Коэффициент мультипликации бюджетных средств в виде возврата через налоги составил 1,25. Данная модель была распространена на ряд других, как закрытых, так и открытых городов, где тоже получены неплохие результаты.

В настоящее время "саровская модель" положена в основу программы развития ипотечного кредитования в закрытых образованиях. Данная программа помимо средств выделяемых из городских бюджетов финансируется за счет средств отраслевого фонда ипотечного кредитования Минатома. Поэтому для внедрения ипотеки в г. Железногорске был принят успешный опыт г. Сарова



3. ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ программы (ГРАЖДАНЕ)



Основной группой, на которую ориентирована программа, являются граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

В данную группу входят граждане, которые имеют источники получения средств для улучшения жилищных условий. (70% опрошенных отметили в качестве источника продажу имеющегося жилья) и доход на одного члена семьи которых составляет более 800 рублей в месяц (граждане с доходом менее 800 рублей не учитывались, поскольку размер прожиточного минимума на начало 1999 г. составлял 745,3 рубля). Исходя из среднего состава семьи 3,2 человека месячный семейный доход этой группы составляет более 2400 рублей.

Если в группу потенциальных участников включать не только тех граждан, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий, но и тех кто просто хотел бы улучшить свои жилищные условия, то данная группа еще более увеличиться и составит порядка 10% экономически активного населения. Число активных потенциальных клиентов в городе оценивается в 1500-2000 чел.

По результатам выдачи заявлений для участия в программе (в день обращается 30-40 человек) процент очередников составляет 20-25%.

Согласно данным анкетирования граждане, входящие в данную группу, указали следующие источники получения средств для улучшения жилищных условий (респонденты отмечали несколько источников):

- продажа имеющегося жилья;

- продажа гаража, машины, дачи;

- имеются собственные средства.

Основная масса потенциальных участников программы планирует улучшить жилищные условия "докупая комнату", т.е. приобретать квартиру большей площади, сдавая (продавая) в счет оплаты имеющееся жилье. Таким образом можно будет реализовать схему, когда более обеспеченные граждане будут покупать квартиры в новых домах (более дорогие квартиры), пополняя рынок вторичного жилья квартирами для менее обеспеченных слоев населения.



4. ЦЕЛИ и ЗАДАЧИ программы



Цели программы:

1. Обеспечение граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, доступным жильем.

2. Внедрение системы ипотечного кредитования в ЗАТО г. Железногорск.

3. Стимулирование развития строительной отрасли. Привлечение дополнительных инвестиций со стороны предприятий, банков и граждан в строительство.

4. Решение социальных проблем, путем сохранения имеющихся и создания новых рабочих мест, в строительной отрасли.

5. Увеличение налоговых поступлений в бюджет ЗАТО.

Задачи программы:

1. Создание нормативно-правовой базы ипотечного кредитования в ЗАТО г. Железногорск.

2. Разработка финансового и организационного механизма обеспечения функционирования программы.



5. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ программы



1. Ипотечное кредитование возникает при выдаче ипотечных займов и при продаже жилья с условием рассрочки платежа.

2. Право на участие в программе предоставляется гражданам, имеющим не более социальной нормы общей площади на одного члена семьи (33 кв. м на семью из одного человека, 42 кв. м на семью из двух человек, по 18 кв. м на человека на семью из трех и более человек). в программе могут участвовать граждане имеющие и более указанной нормы на одного члена семьи, без предоставления займа (рассрочки).

3. Сумма ипотечного займа (рассрочки, по договору приобретения жилья), предоставляемого гражданам, не может превышать 70% от стоимости приобретаемого жилья, на первом этапе реализации программы - не более 40%. Гражданам, получающим субсидии на приобретение жилья, размер рассрочки может быть увеличен до разности между стоимостью приобретаемого жилья и размером указанной субсидии.

4. Ипотечные займы и рассрочка по договорам приобретения жилья предоставляется на срок до 15 лет. При заключении договоров ипотечного займа и договоров на приобретение жилья в рассрочку начисляются проценты в размере 10% годовых, которые могут пересматриваться ежегодно в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ.

5. Возврат займа (рассрочки по договорам приобретения жилья) обеспечивается залогом недвижимого имущества, приобретаемого гражданином, другого имущества, поручительства физических лиц и других видов обеспечения долговых обязательств.

6. Средства, получаемые от реализации программы, направляются на дальнейшее финансирование программы.

7. Программа носит социально-ориентированный характер.

8. Управляющим ипотечной программой является "Фонд ипотечного кредитования "АТОМ".

9. в отдельных случаях, займы (рассрочки по договорам приобретения жилья), из средств фонда, могут предоставляться гражданам на других условиях по решению Попечительского Совета фонда.



6. ПРОЦЕДУРА ипотечного кредитования



Программой предусматривается две различных схемы ипотеки - продажа жилья с рассрочкой платежа и выдача ипотечных займов. Наиболее предпочтительным и поэтому основным вариантом является продажа жилья с условием рассрочки платежа, поскольку эта ипотечная схема обеспечивает поступление дополнительных налоговых платежей в бюджет, позволяет поддерживать строительную отрасль, увеличивает предложение жилья на рынке недвижимости и тем самым способствует снижению роста цен.

Кроме того, при выдаче займов по процентной ставке ниже 3/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ, по действующему налоговому законодательству у граждан появляется дополнительный доход в виде "материальной выгоды", на который начисляется "налог на доходы" по повышенной процентной ставке 35% годовых. Учитывая это, выдача займов является вспомогательным вариантом, и может применяться параллельно, при наличии ресурсов, исходя из текущей рыночной конъюнктуры и т.д.



1. Продажа жилья с условием рассрочки платежа



1. Продажу жилья с условием рассрочки платежа осуществляет Фонд "Атом" (далее по тексту - Фонд).

2. Право приобретения жилья с рассрочкой платежа предоставляется гражданам РФ:

- зарегистрированным по месту жительства в ЗАТО г. Железногорск;

- имеющим не более социальной нормы общей площади на одного члена семьи.

3. Условиями продажи жилья в рассрочку являются:

- оплата не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья (в зачет оплаты гражданин может сдать Фонду имеющееся в его собственности жилье);

- оплата денежными средствами первоначального взноса за приобретаемое жилье в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья в рассрочку. Для граждан, получающих субсидии на приобретение жилья, в первоначальный взнос засчитывается субсидия;

- размер обязательного ежемесячного платежа в погашение рассрочки не должен превышать 30% совокупного ("семейного") месячного дохода. в доход включается для работающих граждан заработок по месту основной работы, для пенсионеров - установленный размер пенсии; а также другие поступления (компенсации, социальные пособия, и т.д.), которые имеют постоянный характер;

- оформление залога или других видов обеспечения обязательств на приобретаемое жилье.

4. Фонд осуществляет прием заявлений от граждан на приобретение жилья в рассрочку.

5. Из числа подавших заявление граждан формируются списки, по группам требуемого жилья.

6. Фонд предоставляет гражданину для осмотра один вариант из имеющегося у Фонда жилья (строящегося за счет средств Фонда или полученного в счет оплаты). Всего таких предложений может быть сделано не более пяти. в случае отказа гражданина от данного варианта жилье предлагается следующему по списку гражданину.

7. При согласии гражданина приобрести предлагаемое жилье, Фонд и гражданин заключают предварительный договор, определяющий цену продаваемого в рассрочку жилья, размер первоначального взноса, стоимость сдаваемого гражданином жилья и другие существенные условия сделки.

8. После выполнения сторонами условий предварительного договора, Фонд и гражданин заключают основной договор на передачу жилья в собственность гражданина. Договор составляется на условиях, оговоренных в предварительном договоре.

10. Гражданин вселяется в приобретенную квартиру, регистрирует право собственности на приобретаемое жилье, после чего в течение нескольких лет погашает задолженность по оплате приобретенной квартиры.







2. Выдача ипотечных займов



1. Выдачу ипотечных займов осуществляет Фонд "Атом" при наличии свободных ресурсов, учитывая, что основные средства должны направляться на строительство жилья для последующей продажи в рассрочку.

2. Займы предоставляются гражданам, подавшим заявление на приобретение жилья в рассрочку, когда отсутствует возможность построить и продать требуемый тип жилья.

3. Займы могут предоставляться гражданам не стоящим в указанной очереди лишь в особых случаях, когда без предоставления такого займа, не удается решить жилищные проблемы, граждан стоящих в очереди, например при выделении жилья по "цепочке", разменах жилой площади и т.д.

4. Займы делятся на два вида: краткосрочные и долгосрочные.

5. Краткосрочные займы выдаются на срок не более 4-х месяцев для возможности граждан переехать в приобретаемое жилье, а затем реализовать свое жилье и рассчитаться с Фондом. Размер краткосрочного займа не может превышать 80 процентов стоимости жилья граждан.

6. Долгосрочные займы выдаются на срок от 4-х месяцев до 5 лет. Размер долгосрочного займа не может превышать 100000 рублей. Размер обязательного ежемесячного платежа в погашении долга не должен превышать 30% совокупного ("семейного") месячного дохода.



7. РЕСУРСНЫЕ ИСТОЧНИКИ программы



1. Средства городского бюджета.

2. Средства отраслевого Фонда Минатома на развитие ипотечного кредитования в закрытых городах (всего по программе Минатома предусматривается 2,4 млрд. рублей) в размере 30-40 млн. руб.

3. Средства предприятий города, выделенные на развитие системы ипотечного кредитования, в интересах сотрудников предприятия.

4. Средства граждан в размере не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Сюда включаются, как собственные средства граждан, так и средства полученные от продажи (сдачи в счет оплаты) жилья и субсидии на приобретение жилья.



Таким образом, основным ресурсным источником программы являются средства населения. Бюджетные средства должны стать лишь первым толчком для развития ипотечного кредитования



8. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ программы



Социальный аспект программы несомненен. Достаточно сказать, что она позволит ускорить решение жилищной проблемы граждан, в том числе для граждан, состоящих в очереди.

При выполнении программы создаются новые рабочие места, осваиваются новые строительные технологии.

Полную экономическую эффективность программы оценить достаточно сложно. Но если принять во внимание, что в стоимости одного квадратного метра жилья, примерно 20 процентную составляющую образуют налоги, то для выхода на режим "бюджетного равновесия", когда на один вложенный рубль бюджет бы получал его обратно в виде налоговых отчислений, необходимо привлечь не менее 4 рублей средств граждан. Практический опыт городов работающих по "саровской модели" показал результаты по этому показателю от 4 до 10 рублей. Таким образом, экономическая эффективность может быть достигнута, а основными направлениями для увеличения экономической эффективности необходимо признать мероприятия по привлечению граждан для участия в программе.

Одним из мероприятий является всесторонне продуманная рекламная кампания ипотечного кредитования в средствах массовой информации, которая позволит рассказать о положительных результатах внедрения в других городах, создаст климат доверия к предлагаемому проекту в обществе.

Другим важнейшим мероприятием является повышение качества строительства жилья, освоение новых планировок квартир, что несомненно привлечет большее число потенциальных покупателей.

На начальных этапах развития ипотечного кредитования, когда финансовые возможности Фонда ограничены, в первую очередь необходимо направлять вложения в строительство объектов с относительно "небольшими" затратами и короткими сроками ввода в эксплуатацию. к таким объектам относятся реконструируемые здания, с вводом дополнительных "дешевых" мансардных этажей, и объекты незавершенного строительства в 4-микрорайоне (дом строительный N 31/4).



9. ЭТАПЫ программы



9.1. Выполнение Программы обеспечивается тесным взаимодействием фонда ипотечного кредитования, Администрации ЗАТО, Городского Совета, УКСА, предприятий города, страховых, кредитных, строительных организаций, оценочных агентств, нотариальных контор, регистрационной палаты.

Функции этих организаций распределены следующим образом:

9.2. Администрация ЗАТО:

Организует поступление средств на финансирование Программы на начальном этапе ее реализации. Совместно с фондом проводит широкую информационную и просветительскую работу среди населения на всех стадиях выполнения программы. Контролирует ее выполнение.

9.3. Городской Совет:

Принимает нормативно-правовые документы, обеспечивающие реализацию программы исполнительными органами.

9.4. Фонд ипотечного кредитования "АТОМ":

Является заказчиком жилищного строительства (в части строительства нового жилья по Программе) и финансирует это строительство за счет собственных и привлеченных средств, предоставляет участникам Программы возможность выбора варианта жилья в соответствии с их приоритетом, готовит пакеты документов с оформлением рассрочки платежей для государственной регистрации права собственности покупателей на приобретаемую недвижимость. Ведет учет поступлений денежных средств и возврата заемных средств Фонду.

9.5. Кредитные, страховые организации, оценочные агентства, нотариальные конторы, регистрационная палата.

Взаимодействуют с Фондом и жителями города в вопросах заключения договоров кредитования, оказывают соответствующие услуги.

9.6. Строительные организации, ремонтно-строительные организации.

Выполняют подрядные работы по строительству нового жилья и ремонту жилья поступающего со вторичного рынка.

Программа предполагает три основных этапа.

1 этап (2000-2001 гг.) - создание нормативно-правовой базы, разработка методической базы программы (образцы договоров, заявлений, методик проверки кредитоспособности заемщика и т.д.), отработка процедуры ипотечного кредитования на пилотных проектах, информационно-разъяснительная кампания.

2 этап (2002-2004 гг.) - развернутая реализация программы, совершенствование нормативно-правовой базы программы, увеличение объемов строительства, внедрение новых строительных технологий.

3 этап (после 2004 г.) - при накоплении в фонде достаточных финансовых ресурсов (40-50 млн. руб. в ценах 2002 г.) - выход программы на самофинансирование.



ПЕРЕЧЕНЬ МЕРОПРИЯТИЙ, НЕОБХОДИМЫХ для ВЫПОЛНЕНИЯ

программы "ПРОГРАММА ипотечного кредитования

ЗАТО г. Железногорск"

-----T---------------------------------T-----------T-----------T-------------T-----------¬
¦ N  ¦        Название мероприятия     ¦Исполнители¦  Срок     ¦Финансирова- ¦ Примечание¦
¦    ¦                                 ¦           ¦исполнения ¦    ние      ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦ 1  ¦    Организационные мероприятия  ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.1 ¦Проведение первой разъяснительной¦Фонд "Атом"¦  До 10    ¦ 10 тыс. руб.¦           ¦
¦    ¦и рекламной компании среди       ¦           ¦ октября   ¦             ¦           ¦
¦    ¦населения. Сбор заявлений от     ¦           ¦  2000 г.  ¦             ¦           ¦
¦    ¦желающих участвовать в программе ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.2 ¦Формирование списков граждан на  ¦Фонд "Атом"¦ По мере   ¦             ¦           ¦
¦    ¦приобретение жилья с рассрочкой  ¦           ¦ появления ¦             ¦           ¦
¦    ¦платежа в приоритетные списки,   ¦           ¦   новых   ¦             ¦           ¦
¦    ¦согласно принятым правилам (см.  ¦           ¦ строитель-¦             ¦           ¦
¦    ¦приложение)                      ¦           ¦    ных    ¦             ¦           ¦
¦    ¦                                 ¦           ¦ объектов  ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.3 ¦Анализ поданных заявлений.       ¦Фонд "Атом"¦ По резуль-¦             ¦           ¦
¦    ¦Определение наиболее эффективного¦           ¦  татам    ¦             ¦           ¦
¦    ¦вложения  средств в различные    ¦           ¦  сбора    ¦             ¦           ¦
¦    ¦категории жилья на первичном и   ¦           ¦ заявления ¦             ¦           ¦
¦    ¦вторичном рынке с учетом цепочек ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦перемещения в очереди            ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.4 ¦Формирование списка строительных ¦Фонд "Атом"¦ Постоянно ¦             ¦           ¦
¦    ¦объектов подлежащих первоочеред- ¦при участии¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ному финансированию. На 2 этап   ¦Градострои-¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦основными объектами являются:    ¦тельного   ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦1) реконструкция здания корпуса 4¦  Совета   ¦           ¦             ¦Протокол о ¦
¦    ¦(терапевтическое отделение       ¦           ¦           ¦             ¦намерениях ¦
¦    ¦бывшего военного госпиталя)      ¦           ¦           ¦             ¦от 01.03.02¦
¦    ¦по адресу: ул. Белорусская,      ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦30 А в жилой дом                 ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦2) строительство мансардных      ¦           ¦           ¦             ¦ Протокол  ¦
¦    ¦этажей в старой части города     ¦           ¦           ¦             ¦Градострои-¦
¦    ¦3) Завершение реконструкции      ¦           ¦           ¦             ¦ тельного  ¦
¦    ¦ж\д 11-13 по ул. Решетнева       ¦           ¦           ¦             ¦Совета от  ¦
¦    ¦                                 ¦           ¦           ¦             ¦21.02.02   ¦
¦    ¦4)Завершение строительства дома  ¦           ¦           ¦             ¦  Решение  ¦
¦    ¦31/4 (60 лет ВЛКСМ 54)           ¦           ¦           ¦             ¦  сессии   ¦
¦    ¦                                 ¦           ¦           ¦             ¦городского ¦
¦    ¦                                 ¦           ¦           ¦             ¦ Совета,   ¦
¦    ¦                                 ¦           ¦           ¦             ¦договор с  ¦
¦    ¦                                 ¦           ¦           ¦             ¦Администра-¦
¦    ¦                                 ¦           ¦           ¦             ¦цией ЗАТО  ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.5 ¦ Получение необходимых лицензий  ¦Фонд "Атом"¦ 30.03.2001¦ 50 тыс. руб.¦           ¦
¦    ¦ для осуществления деятельности  ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.6 ¦ Разработка нормативно - правовой¦Фонд "Атом"¦ 30.06.2001¦             ¦           ¦
¦    ¦ базы. Заключение договоров о    ¦  юрист    ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ сотрудничестве и взаимодействии ¦админист - ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ с участниками проектов. Внесение¦  рации    ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ необходимых    корректировок  в ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ нормативно - правовые документы ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.7 ¦ Финансирование объектов строи-  ¦Фонд "Атом"¦ Постоянно ¦Не менее 50  ¦           ¦
¦    ¦ тельства жилья. Контроль   за   ¦           ¦           ¦млн. руб. на ¦           ¦
¦    ¦ качеством строительства жилья и ¦           ¦           ¦реализацию   ¦           ¦
¦    ¦ сроками сдачи в эксплуатацию    ¦           ¦           ¦  2 этапа    ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.8 ¦ Заключение договоров с гражда-  ¦Фонд "Атом"¦ Постоянно ¦             ¦           ¦
¦    ¦ нами на приобретение жилья на   ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ первичном и вторичном рынках.   ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ Регистрация   договоров   в     ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ регистрационной палате          ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦1.9 ¦ Контроль за выполнением обяза-  ¦Фонд "Атом"¦ Постоянно ¦             ¦           ¦
¦    ¦ тельств граждан по своевремен-  ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ ному возврату кредитных средств.¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ Направление средств на дальней- ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ шее развитие программы          ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦2   ¦ Создание материально-технической¦           ¦           ¦  2 млн. руб.¦На органи- ¦
¦    ¦ базы фонда "Атом",как основной  ¦           ¦           ¦             ¦зационный  ¦
¦    ¦ структуры по исполнению         ¦           ¦           ¦             ¦период     ¦
¦    ¦ программы                       ¦           ¦           ¦             ¦2001-2003  ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦2.1 ¦ Приобретение необходимого       ¦           ¦           ¦0,8 млн. руб.¦           ¦
¦    ¦ офисного оборудования, оргтех-  ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ ники, программного и информаци- ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
¦    ¦ онного обеспечения              ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
+----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+-----------+
¦2.2 ¦ Содержание аппарата фонда и     ¦           ¦           ¦1,2 млн. руб.¦           ¦
¦    ¦ оплата текущих расходов фонда   ¦           ¦           ¦             ¦           ¦
L----+---------------------------------+-----------+-----------+-------------+------------










Приложение 2

к Решению городского Совета

ЗАТО г. Железногорск

от 10 октября 2000 г. N 64-578Р



ПРАВИЛА

ПРОДАЖИ жилья в КРЕДИТ, С УСЛОВИЕМ РАССРОЧКИ ПЛАТЕЖА







1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ



1.1. Настоящие правила определяют порядок продажи жителям г. Железногорска жилья с условием рассрочки платежа.

1.2. Продажа жилья в рассрочку осуществляется некоммерческой организацией фондом "Атом" (далее по тексту Фондом).

1.3. Рассрочка платежа (далее по тексту - рассрочка) предоставляется на срок до пятнадцати лет.

1.4. Сумма рассрочки рассчитывается исходя из процентной ставки 10% годовых и может пересматриваться ежегодно в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Для граждан оформивших покупку жилья в рассрочку, размер процентной ставки не изменяется.

1.5. Платежи по договору приобретения жилья осуществляются гражданином не реже одного раза в месяц в сроки, установленные договором, начиная со следующего месяца после его заключения.

1.6. Сумма и срок рассрочки, размер ежемесячного платежа устанавливаются Фондом по соглашению с гражданином.



2. ПРАВО ПРИОБРЕТЕНИЯ и УСЛОВИЯ

ПРОДАЖИ жилья в РАССРОЧКУ



2.1. Право приобретения жилья в рассрочку предоставляется:

- Гражданам РФ, зарегистрированным по месту жительства в ЗАТО г. Железногорск;

- имеющим не более социальной нормы общей площади на одного члена семьи (33 кв. м на семью из одного человека, 42 кв. м на семью из двух человек, по 18 кв. м на человека на семью из трех и более человек).

2.2. Условиями продажи жилья в рассрочку являются:

- оплата денежными средствами первоначального взноса за приобретаемое жилье в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья в рассрочку. Для граждан, получающих субсидии на приобретение жилья, в первоначальный взнос засчитывается субсидия;

- размер обязательного ежемесячного платежа в погашение рассрочки не должен превышать 30% совокупного ("семейного") месячного дохода. в доход включается для работающих граждан заработок по месту основной работы, для пенсионеров - установленный размер пенсии, а также другие поступления (компенсации, социальные пособия, и т.д.), которые имеют постоянный характер;

- оформление залога на приобретаемое жилье или другого вида обеспечения обязательств по возврату средств.



3. ПОРЯДОК ПРИЕМА и регистрации ЗАЯВЛЕНИЙ НА

ПРИОБРЕТЕНИЕ жилья в РАССРОЧКУ и ФОРМИРОВАНИЯ СПИСКОВ



3.1. Для приобретения жилья в рассрочку гражданин должен подать заявление.

3.2. Выдача бланков заявлений, прием и регистрация заявлений граждан осуществляется Фондом.

3.3. Фонд назначает срок подачи заявлений. Информация о сроках сбора заявлений доводится Фондом до сведения граждан через средства массовой информации.

3.4. Для регистрации заявлений граждане представляют следующие документы:

- паспорт, удостоверение личности (военный билет) для военнослужащих;

- справку о включении в очередь на улучшение жилищных условий по месту жительства или работы (для граждан, состоящих в очереди на улучшение жилищных условий).

3.5. Фонд не вправе отказать в приеме заявлений при наличии документов, указанных в пункте 3.4. По окончании срока приема заявлений изменения в заявления вносить запрещается.

3.6. На основании собранных Заявлений, формируется база данных, разделенная на пять групп по типу требуемого жилья.

1 группа - требуется однокомнатная квартира;

2 группа - требуется двухкомнатная квартира;

3 группа - требуется трехкомнатная квартира;

4 группа - требуется четырехкомнатная квартира;

5 группа - требуется квартира с пятью и более комнатами.

3.7. Из граждан, подавших заявления, формируются списки претендентов по каждой группе, из которых затем в соответствии с критериями приоритетности отбираются граждане, которым будет продано жилье в рассрочку.

Критерии приоритетности следующие:

1 критерий - экономический.

Преимущественным правом приобретения жилья в рассрочку пользуется гражданин, которому требуется меньший размер денежных средств, предоставляемых в рассрочку. Расчет ведется с точностью до десяти тысяч рублей.

Сумма рассрочки рассчитывается по формуле:

    к = Н - С - Д где:
    к - сумма рассрочки;
    Н - стоимость приобретаемого жилья;
    С - стоимость жилья, находящегося в собственности гражданина и
продаваемого в зачет оплаты приобретаемого жилья;
    Д - первоначальный денежный взнос.

2 критерий - жилищный.

При равных условиях по первому критерию преимуществом пользуется гражданин, сдающий собственное жилье в зачет оплаты приобретаемого жилья.

3 критерий - социальный.

При равных условиях по первым двум критериям приоритет отдается гражданину, имеющему более раннюю дату постановки на учет в очереди на улучшение жилищных условий на предприятиях или по месту жительства.

Для граждан, не состоящих в очереди на улучшение жилищных условий, приоритет отдается гражданину, имеющему меньший размер общей площади, приходящейся на одного члена семьи.

3.8. Срок действия заявлений - не менее 1 года.

3.9. Приоритетные списки по каждой группе обновляются по мере появления у фонда новых объектов строительства, но не реже одного раза в год.



4. ПОРЯДОК ПРОДАЖИ жилья в РАССРОЧКУ



4.1. Фонд предоставляет гражданину для осмотра один вариант из имеющегося в собственности Фонда жилья. о своем решении гражданин обязан сообщить Фонду в течение 5 календарных дней в письменной форме.

4.2. в случае отказа от предложенного варианта следующий вариант предлагается гражданину по мере поступления нового жилья в распоряжение Фонда. Всего гражданину может быть предложено не более 5 различных вариантов.

4.3. Если гражданин отказался от всех 5 предложенных Фондом вариантов, то он исключается из списка.

4.4. После получения согласия гражданина приобрести предлагаемое жилье Фонд и гражданин совместно определяют стоимость жилья, сдаваемому гражданином Фонду в зачет оплаты приобретаемого в рассрочку жилья.

4.5. в случае, если гражданин и Фонд не приходят к взаимному соглашению относительно стоимости сдаваемого жилья, гражданин может в течение 15 календарных дней продать свое жилье самостоятельно и после продажи оплатить часть приобретаемого жилья денежными средствами.

4.6. Фонд осуществляет проверку платежеспособности гражданина и условий, предусмотренных п. 2.1 "Правил".

4.7. Платежеспособность гражданина и членов его семьи определяется на основании справок с места работы о доходах и размерах удержаний.

Платежеспособность гражданина - предпринимателя определяется на основе декларации о доходах за предыдущий год, заверенной налоговой инспекцией.

4.8. Далее Фонд и гражданин заключают предварительный договор, определяющий цену продаваемого в рассрочку жилья, размер первоначального взноса, и другие существенные условия сделки.

4.9. После заключения предварительного договора гражданин обязан в течение 10 календарных дней оплатить первоначальный взнос.

4.10. После оплаты первоначального взноса, Фонд и гражданин заключают договор на приобретение жилья. Договор составляется на условиях, оговоренных гражданином в предварительном договоре.

4.11. Сумма рассрочки, которая вносится в договор, рассчитывается по формуле:

    Р = Н + П - С - Д где:
    Р - сумма рассрочки;
    Н - стоимость приобретаемого жилья.
    П - увеличение  стоимости  жилья  с  учетом размера рассрочки,
срока  рассрочки и ежемесячного платежа;
    С - стоимость жилья, находящегося в собственности гражданина и
передаваемого в зачет оплаты приобретаемого жилья;
    Д - первоначальный денежный взнос.

4.12. После регистрации прав собственности на приобретаемое жилье Фонд и гражданин заключают договор залога.

4.13. Предметом залога является приобретенное в рассрочку жилье.

4.14. в случае неисполнения обязательств гражданином, по возврату средств, Фонд в соответствии с действующим законодательством, настоящими Правилами и договором залога вправе обратить взыскание на заложенное имущество.



5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ



5.1. Залогодатель обязан за свой счет застраховать объект залога от рисков утраты и повреждения в соответствии с требованиями ст. 31 Закона РФ "Об ипотеке" на сумму не менее размера обеспеченного ипотекой обязательства.

5.2. Фонд имеет право требовать от гражданина при заключении договора купли-продажи и договора залога оформления поручительства в соответствии со ст.ст. 361-367 ГК РФ.

5.3. Фонд вправе предложить гражданину при заключении указанных в п. 5.2 договоров осуществить страхование жизни и здоровья в соответствии с действующим законодательством.

5.4. Гражданин вправе оформить поручение своему Работодателю на удержание из своей заработной платы и перечисление Фонду суммы ежемесячного платежа. Лица, имеющие доход только от индивидуальной предпринимательской деятельности, уплачивают ежемесячный платеж Фонду самостоятельно.

5.5. Гражданин вправе осуществить платежи по договору досрочно.





Региональное законодательство Следующий региональный документ,  правовая интернет библиотека




 

Полезные ресурсы


Разное

Новости

Рейтинг@Mail.ru